Como sair da dívida em 2018: um guia passo a passo

Para  sair da dívida , você precisa de um plano e precisa executar esse plano. É por isso que criamos esta lista de verificação simples, com seis etapas, com o objetivo de sair da dívida, que pode ajudá-lo a deixar esse fardo financeiro para trás.

Ao trabalhar no seu plano, você precisará fazer todos os ajustes necessários em seu orçamento ao longo do caminho para não gastar mais e voltar a endividar-se. Além disso, se você não tiver um fundo de emergência, considere a possibilidade de reservar algum dinheiro na poupança antecipadamente.

Mantenha essa lista de verificação em algum lugar onde você a verá com frequência (como a porta da sua geladeira ou o quadro de visão se tiver uma) e faça com que seu objetivo seja verificar uma tarefa da lista todos os dias (ou a cada semana), dependendo de como rapidamente você quer se tornar livre de dívidas.

Qual é a melhor maneira de sair da dívida?

Se você quiser fazer isso direito, você quer ter certeza de que você sabe onde você está antes de começar. Você precisa ter uma imagem completa. Veja o que você precisa fazer:

  • Reúna suas declarações mais recentes para todos os empréstimos e cartões de crédito.
  • Obtenha seus  relatórios de crédito anuais gratuitos para verificar a exatidão e identificar todas as dívidas.
  • Obter sua  pontuação de crédito livre no Credito para descobrir se você é elegível para reduzir suas taxas de juros ou para um empréstimo de consolidação da dívida.
  • Verifique o Sistema Nacional de Dados do Estudante para coletar todas as informações sobre empréstimos estudantis.
  1. Faça uma lista

Ter tudo escrito na sua frente é realmente a chave para o sucesso aqui. Além disso, uma vez que você escreveu tudo, e está bem em preto e branco, pode não parecer tão intransponível como antes.

  • Faça uma lista de todas as suas dívidas: nome do credor, taxa de juros, saldo, pagamento mensal mínimo.
  • Liste quanto você precisará pagar para zerar a dívida dos cartões dentro de três anos, conforme encontrado nas faturas dos cartões de crédito.
  • Lembre-se de incluir empréstimos não listados em seus relatórios de crédito (por exemplo, empréstimos familiares, contas médicas).

 

  1. Diminua suas taxas

Pagar altas taxas de juros sobre as dívidas existentes faz com que a sua dívida realmente aumente, tornando o pagamento muito mais difícil. Se possível, você deseja reduzir as taxas de juros. Veja o que fazer:

  • Com base no seu crédito, você pode se qualificar para taxas de juros muito melhores em cartões de crédito.
  • Abra uma conta gratuita com o Credit.com e veja que tipos de cartões de crédito para transferência com saldo baixo podem ser obtidos.
  • Confira a consolidação do empréstimo estudantil e o reembolso baseado no rendimento em StudentLoans.gov.
  • Ligue para os emissores de cartões para solicitar  taxas mais baixas nos saldos do cartão de crédito .
  • Considere um empréstimo de consolidação e / ou transferências de saldo para pagar os cartões de crédito de alta taxa a uma taxa mais baixa.
  • Descubra se você pode  refinanciar um empréstimo automático de alta taxa .

 

  1. Veja quais são as quantidades de parcelas

Depois de saber qual é o seu número total de pagamentos, você terá uma meta real e completa para trabalhar.

  • Totalize o valor de três anos para todos os seus cartões de crédito.
  • Adicione os pagamentos mensais para todas as outras dívidas.
  • Anote o resultado: seu pagamento mensal total.

 

  1. Planeje sua estratégia

Há muitas maneiras de atacar esse problema e você provavelmente abordará isso usando uma variedade de ferramentas e métodos. Planeje sua estratégia com cuidado.

  • Determine se você pode pagar o pagamento total mensal até que sua dívida seja paga.
  • Se não for factível, entre em contato com uma agência de aconselhamento de crédito e / ou advogado de falências para obter orientação. Lembre-se, porém, a falência tem um enorme impacto sobre sua pontuação de crédito, e se você é capaz de elaborar um plano de pagamento com seus credores, pode ser evitado.
  • Se factível,  decida qual dívida deve pagar primeiro (maior taxa de juros ou menor saldo?) – “dívida alvo”. Isso também é conhecido como o método “bola de neve” ou “avalanche”.
  • Configure “pagamento automático” para o mínimo exigido para todas as dívidas, exceto a dívida-alvo.
  • Pague o máximo possível em relação à dívida-alvo até que ela seja paga.
  • Escolha uma nova dívida alvo e pague mais por essa, e assim por diante.

 

  1. Monitore tudo

Uma vez que seu plano esteja definido, não fique muito confortável. Você precisará acompanhar seu comportamento de perto para se certificar de que está progredindo e fazer ajustes quando necessário.

  • Monitore sua pontuação de crédito a cada mês para ver se sua pontuação de crédito melhora (com o tempo que deveria).
  • Como sua pontuação de crédito melhora, reconsiderar um empréstimo de consolidação ou transferências de saldo para economizar dinheiro, muitas vezes gasto em juros para dívidas restantes. (Seus encargos de juros são frequentemente listados no extrato do seu cartão de crédito.)
  • Fique com o seu plano até que sua dívida seja paga.

 

  1. Criar um fundo de emergência

Você pode pensar que, ao pagar dívidas, você não tem dinheiro para poupar, mas isso é essencial. A vida acontece, então, se surgir alguma coisa, como perda de emprego, conta médica ou conserto de carro, você está coberto. A quantia sugerida é de três a seis meses de despesas, mas se isso não for imediatamente possível, tenha como objetivo o valor de um mês – esse é um excelente ponto de partida.

  • Veja quais despesas podem ser cortadas do seu orçamento. Se você comer fora várias vezes por semana, veja se você pode reduzir para apenas uma vez por semana (todo mundo precisa de um pouco de dinheiro para se divertir).
  • Automatize suas economias. Veja se o seu empregador lhe permitirá contribuir com parte do seu salário para uma conta poupança. A quantia ideal é de 10% a 20%, mas se você está tentando sair da dívida, isso pode não ser possível. Veja se você pode começar com 5% de cada salário.
  • Se você não pode automatizar suas economias de seu salário, ter suas economias automatizadas de sua conta corrente a cada dia de pagamento. Dessa forma, você não gasta acidentalmente esse dinheiro e não vai sentir falta dele.
  • Se você receber um bônus ou um aumento de salário, veja se você pode contribuir com parte desse dinheiro para o seu fundo de emergência.

Quando você começar a trabalhar neste sistema, tenha em mente que não é fácil. Assim como perder peso, a perda de sua dívida exige trabalho, mas se você realmente quer perder essa dívida estressante, sua perseverança pode fazer isso acontecer. E não se preocupe se você precisar fazer ajustes ao longo do caminho. Não se trata de uma solução rápida, trata-se de mudar seus hábitos e comportamentos para que você possa atingir suas metas financeiras.